[ad_1]

هنگامی که طوفان هاروی در آگوست 2017 به تگزاس برخورد کرد ، 27 تریلیون گالن باران را در بیشتر مناطق هوستون ریخت و حدود یک چهارم کلان شهر را غرق کرد. تا امروز مرطوب ترین طوفان ثبت شده در ایالات متحده است. طوفان که بعداً با تحقیقات کشف خواهد شد ، به دلیل تغییرات آب و هوایی 15 درصد شدیدتر و سه برابر بیشتر احتمال دارد که هزاران خانواده را با مشکلات مالی روبرو کرده است.

کمتر از یک پنجم صاحبان خانه در شهرستانهای آسیب دیده از هاروی در برابر سیل بیمه هستند. معوقات وام مسکن پرید. تعداد وام گیرندگان بیش از سه پرداخت وام مسکن از زمان طوفان سه برابر شده است. ارزش های املاک نیز مورد لطمه قرار گرفت: مطالعه ای توسط فردی ماک ، یکی از دو شرکت رهن دولت فدرال ، نشان داد که خانه های 100 ساله در دشت سیلاب هوستون پس از طوفان حدود 17000 دلار کمتر از خانه های مشابه خارج از دشت های سیلاب فروخته می شوند. استرس مالی بیشتر به شدت توسط خانواده های کم درآمد و جوامع رنگارنگ احساس می شود. محققان دریافته اند که صاحبان خانه در محله هایی که درصد بالایی از ساکنان اقلیت هستند ، کمتر احقاق دریافت وام و یارانه فدرال را برای بهبودی پس از هاروی دریافت می کنند.

حوادثی از این دست می توانند تأثیرات گسترده تری بر اقتصاد ایالات متحده داشته باشند ، تا حدی به این دلیل که وام های رهنی در محصولات با ارزش مالی بسته می شوند – اصطلاحاً اوراق بهادار با پشتوانه رهن – که در وال استریت خرید و فروش می شوند. پس از طوفان ، تحلیلگران بازار دریافتند که 30 میلیارد دلار دارایی به طور ناگهانی در معرض خطر نقص قرار دارد.

اگرچه این بدترین سناریو اجرا نشد ، اما الگوی مشابهی پس از طوفانهای بعدی پدیدار شد. مدت هاست که محیط بانان و کارشناسان مالی هشدار می دهند که افزایش هزینه های بلایای طبیعی ثبات بازارهای مالی را تهدید می کند و به طور نامتناسبی جوامع رنگی را تحت فشار قرار می دهد.

دولت فدرال اکنون منابع خود را به موضوع اختصاص داده است. آژانس مالی مسکن فدرال (FHFA) ، یک آژانس نظارتی مستقل که از بحران مالی 2008 تحت نظارت فردی مک و سازمان خواهرش Fannie Mae نظارت می کند ، رسماً تحقیق در مورد خطرات ایجاد شده توسط تغییر اقلیم در بازار مسکن را آغاز کرده است. با انجام این کار ، با یک چالش اساسی روبرو است: نحوه پاسخگویی به خطرات آب و هوایی در حالی که وظیفه خود را برای تهیه مسکن ارزان قیمت برای وام گیرندگان کم درآمد دارد.

اگر FHFA و سایر آژانس های فدرال موفق به افزایش آگاهی عمومی در مورد خطرات آب و هوایی و ایجاد استانداردهای یکسان برای وام های رهنی در این زمینه شوند ، این می تواند ارزش املاک را در مناطق پر خطر ، که اغلب محل زندگی افراد رنگارنگ است ، کاهش دهد – مکان هایی مانند شیکاگو جنوبی ، ایلینوی ؛ چارلستون شمالی ، کارولینای جنوبی و قسمت های قرمز سابق ساکرامنتو ، کالیفرنیا. خریداران مسکن آسیب پذیر ممکن است جوامعی را که بیشتر در معرض تغییرات آب و هوایی هستند ، هدف قرار دهند و صاحبان خانه های رنگی موجود که خانه های خود را خریداری کرده اند در صورتی که این خطرات به خوبی درک نشده باشند ، ممکن است تحرک رو به پایین را تجربه کنند.

با توجه به اینکه مسکن راه اصلی تأمین ثروت اکثر آمریکایی ها است ، FHFA مجبور است طناب را بپیماید اگر بخواهد با کاهش ارزشمندترین دارایی های مالی آنها: خانه هایشان ، سیاست هایی را برای مقابله با خطرات ناشی از تغییرات اقلیمی ایجاد کند بدون اینکه ناعادلانه جوامع رنگی را تحت فشار قرار دهد.

راشل کلیتوس ، مدیر سیاسی اتحادیه مربوطه گفت: “ما نمی خواهیم شکل جدیدی از بازآرایی ایجاد کنیم ، جایی که مکانهای قابل دسترسی مکانهایی باشند که در معرض خطر بیشتری هستند و مکانهایی که هیچ کس نمی خواهد فرود بیاید.” دانشمندان ، یک سازمان حفاظت علمی غیرانتفاعی.

FHFA اوایل سال جاری اولین جلسه استماع خود در مورد خطر آب و هوا را برگزار کرد و از مردم در مورد چگونگی مدیریت مدیریت ریسک آب و هوا در سبد سرمایه گذاری Fannie Mae و Fredy Mac نظر خواست. بیش از 50 نظر ارسال شده در پاسخ ، که آژانس در دسترس عموم قرار داد ، از طرف بانکداران ، طرفداران مسکن عادلانه ، شرکت های تجزیه و تحلیل آب و هوا و دانشگاه ها ارائه شده است. به طور کلی ، نظرات بر نیاز به داده های شفاف و استاندارد در مورد خطرات ناشی از سیل ، آتش سوزی جنگل ، گرمای شدید و سایر تغییرات آب و هوایی تأکید می کنند. در حال حاضر ، گروه کوچکی از شرکت های تجزیه و تحلیل پیشرفته داده های آب و هوایی را در مدل های ثبت اختراع بسته بندی می کنند و آنها را به صندوق های سرمایه گذاری و سرمایه گذاران نهادی می فروشند – همه را به غیر از مشتریان خود در مورد چگونگی تعیین کمیت اقتصادی منافع اقتصادی در تاریکی قرار می دهند.

نتیجه آن چیزی است که محققان و سیاستگذاران آن را اطلاعات نامتقارن می نامند ، وضعیتی که در آن گروه کوچکی از فعالان بازار به دانش کلیدی دسترسی دارند که از آن به ضرر کشورهای دیگر سود می برند. در این حالت ، شرکت های بیمه و م institutionsسسات مالی ثروتمند به داده های درجه یک اقلیمی دسترسی دارند و می توانند سرمایه گذاری های خود را به دور از مناطق پر خطر انجام دهند ، در حالی که دولت و اکثر سرمایه گذاران عادی عمدتا در تاریکی هستند. پویایی مشابهی در زمان فروپاشی بازار مسکن ایالات متحده در سال 2007 اتفاق افتاد ، زمانی که سرمایه گذاران از عمده خطرهای موجود در اوراق بهادار با پشتوانه رهن بی اطلاع بودند.

لیندسی اوونز ، یکی از اعضای م Instituteسسه روزولت و مشاور اقتصادی سابق سناتور الیزابت وارن ، گفت: “من به شدت باورنکردنی از عدم تقارن اطلاعاتی نگران هستم.” “شما در حال دیدن برخی از بانکهای بزرگتر هستید که در این زمینه سرمایه گذاری می کنند [climate] داده ها شروع به ایستادن روی دو پای خود می کنند. “

دو مطالعه منتشر شده در سال گذشته نشان می دهد که وام دهندگان در حال حاضر از عدم تقارن استفاده می کنند و خطرات آب و هوایی را از کتاب خود حذف می کنند. یکی دریافت که وام دهندگان محلی در مناطق مستعد سیل وام کمتری می گیرند – به جز مواردی که می توانند این وام ها را به Fannie Mae و Fredy Mac منتقل کنند ، پیشنهاد می کند که این وام دهندگان خطر را جدی تر می پذیرند. سایت های امن دولتی. مطالعه دوم وام های بانک های محلی در شهرستان های ساحلی را تجزیه و تحلیل کرد و نشان داد که بیش از نیمی از وام های فروخته شده به فانی و فردی در منطقه ای است که یک قدم تا افزایش سطح دریا آبگرفتگی خواهد داشت.

به عنوان اولین قدم ، اونز و سایر محققان می خواهند ببینند که FHFA چگونه دانش ریسک آب و هوا را در دسترس خریدار متوسط ​​خانه قرار می دهد. با این حال ، آنها هشدار می دهند که این می تواند نابرابری ها را تشدید کند. از یک طرف ، خطر آب و هوا به طور نامتناسبی توسط جوامع رنگی تحمل می شود. میراث مبدل و جداسازی به این معنی است که جوامع رنگی – و به ویژه سیاه پوستان آمریکایی – در محله هایی زندگی می کنند که درختان کمتری دارند و زیرساخت های نامناسب آب باران را نیز تحمل می کنند ، و این باعث می شود که بیشترین سیل و گرمای شدید را تحمل کنند.

وقتی این خطرات کمی شده و به راحتی برای خریداران مسکن قابل دسترسی باشد ، احتمالاً منجر به کاهش ارزش خانه ها می شود و منجر به از بین رفتن ثروت در این جوامع می شود. برای مقابله با شوک های قیمت ، Cleetus ، Owens و دیگران در حال مذاکره محلی برای افزایش سرمایه گذاری در زیرساخت های مقاوم در برابر آب و هوا و توسعه برنامه هایی برای عقب نشینی از مناطق پر خطر هستند.

در اظهارنظرهای ارسال شده به FHFA درمورد خطر آب و هوا ، Fannie Mae و فردی Mac به همکاری آنها با دانشگاهیان برای ارزیابی سیل و سایر خطرات آب و هوایی و همچنین برنامه های پیوند سبز خود که خانه های کم مصرف را در محصولات مالی “سبز” قرار می دهند اشاره کردند. سخنگوی Fannie Mae به س questionsالات خاصی در مورد انجام آزمایش های استرس آب و هوا و تجزیه و تحلیل سناریو پاسخ نداد و نظرات مکتوب این شرکت تأکید کرد که استفاده از مدل های اقلیمی برای ارزیابی ریسک “زودرس” است.

چاد وندلر ، سخنگوی فردی مک ، گفت که این شرکت به طور دوره ای با استفاده از مدل های شخص ثالث بلایای طبیعی خطر را تجزیه و تحلیل می کند ، “که خسارات فیزیکی ناشی از تعدادی از حوادث تاریخی و بالقوه شبیه سازی شده مانند سیل ، طوفان و زلزله را ارزیابی می کند.” وی گفت: فردی مك همچنین خطر طغیان در خارج از مناطق سیل را در نقشه های آژانس مدیریت اضطراری فدرال كه از رده خارج شده اند ، ارزیابی كرد.

فانی و فردی در حال ارزیابی برخی از خطرات وام مسکن از طریق اصطلاحاً “هزینه های تضمین” هستند. از وام گیرندگان با رتبه اعتباری پایین تر که احتمال شکست آنها بیشتر است ، نرخ بهره بالاتری دریافت می شود. به همین ترتیب ، املاک و مشاغل سرمایه گذاری مستلزم پرداخت هزینه های بالاتر هستند. در نظرات ارسال شده به FHFA ، مارک هانسون ، معاون ارشد فردی مک ، گفت که این شرکت “اصرار دارد[d] FHFA اجازه می دهد [Fannie and Freddie] با استفاده از یک رویکرد مبتنی بر ریسک ، خطر آب و هوا را نسبت به سایر خطرات شرکت در اولویت قرار دهید. ”

با این حال ، طرفداران مسکن عادلانه نسبت به افزودن خطر آب و هوا به لیست سایر خطرات شناسایی شده در سطح وام هشدار داده اند. با توجه به اینکه مناطق پرخطر اغلب در گذشته محله هایی دوباره طراحی شده و محل زندگی جوامع رنگارنگ است ، افزودن تعدیل قیمت وام مبتنی بر ریسک آب و هوایی منجر به نتایج غیرمنصفانه خواهد شد. در عوض ، آنها می گویند فانی و فردی برای گسترش خطر در بازار وام مسکن گسترده نیاز به افزایش نرخ بهره دارند تا صاحبان خانه های شخصی هزینه های تغییر اقلیم را متحمل نشوند.

دبی گلدبرگ ، معاون سیاست مسکن و پروژه های ویژه اتحادیه ملی مسکن منصفانه ، گفت: “اجبار مردم به تحمل این هزینه ها منجر به افزایش حقوق صاحبان سهام نمی شود.” وی افزود: افرادی که از قبل با ورود به بازار مسکن با موانع زیادی روبرو هستند با موانع بیشتری روبرو خواهند شد و ما اختلاف نژادی در مالکیت خانه و اختلاف نژادی در ثروت را افزایش خواهیم داد.




[ad_2]

منبع: nama-news.ir

ایندکسر